김형수 아카이브

고객을 위해 꼭 지켜야 할 자산관리컨설팅의 6가지 원칙 고객의 인생을 먼저 생각하는 여러분의 컨설팅은 한마디로 말해 ‘행복컨설팅’이라 부를 수 있습니다. 즉 고객의 불행을 미리 차단하는 것을 말합니다. 보장을 통해, 저축을 통해, 투자를 통해 여러분은 고객에게 닥쳐올 미래의 불행과 맞서 그들을 지켜 주는 역할을 하게 됩니다. 따라서 행복을 창조하고 그걸 오래도록 보존하기 위해서 여러분은 반드시 지켜야 할 원칙들이 존재합니다. 여러분이 그 원칙들을 잘 지킬수록 고객은 올바른 자기 인생을 걸어갈 수 있게 되고, 보다 냉엄하게 현실을 직시하게 됩니다. 그리고 여러분 덕분에 고객은 냉철한 판단력과 실천력으로 재무목표를 향해 정진할 수 있습니다. 여기서 행복컨설팅의 몇 가지 원칙에 대해 생각해 보겠습니다.① 고객..

휴머니즘에 기반한 대중적 자산관리사! 앞에서도 언급했듯이 억대연봉 컨설턴트는 특정 고객만을 대상으로 하지 않고 모든 고객을 대상으로 합니다. 사소한 것처럼 보이겠지만 모든 고객을 대상으로 한다는 말은 매우 중요한 의미를 갖고 있습니다. 자산의 크기와 고객의 연령에 따라 자산관리 컨설팅의 대상을 취사 선택하는 은행의 PB들과는 달리 여러분은 ‘대중적 자산관리사’의 본령이며 ‘미래사회를 대표하는 자산관리사의 존재성’을 갖는다는 의미입니다. 이러한 대중적 자산관리사는 ‘휴머니즘’을 바탕에 두고 컨설팅을 진행합니다. 휴머니즘을 바탕으로 한 컨설팅이란 자산관리를 통해 고객의 인생에서 행복을 담보해 주는 것을 사명으로 합니다. 단지 부를 형성하고 축적하며 유지하고 관리하는 데 머무는 게 아니라, 그 과정 전체에 걸..

억대연봉 컨설턴트가 은행 PB보다 우월한 점 억대연봉 컨설턴트를 지향하는 여러분들은 여러 가지 면에서 은행의 PB들보다 우월한 점을 갖고 있습니다. ① 컨설턴트는 고객을 찾아다니고 PB들은 고객을 기다립니다. 고객을 찾고 발굴하는 열정과 실천력에 있어서 여러분은 PB들과 비교가 안 될 정도로 경쟁력 우위에 있습니다. 이 장점은 PB들은 정년퇴직 후 대부분 경력 단절을 겪지만, 컨설턴트는 정년퇴직이 없는 사업가로서의 만년 컨설턴트의 길을 가는 존재라는 점에서 확고한 미래를 보장합니다. ② 컨설턴트는 고객의 나이, 직업, 자산의 많고 적음을 불문하고 자산관리 컨설팅을 해주지만, PB들은 자신들이 다니는 은행의 방침에 맞추어 특정한 고객을 대상으로만 컨설팅을 수행합니다. 이런 측면에서 여러분의 고객층은 상당히..

고객의 욕망에 쫓겨 다니지 않는 억대연봉 컨설턴트 억대연봉 컨설턴트는 겉으로 드러나는 고객의 욕망과 그 안에 숨겨진 내심의 의향을 분간해 낼 수 있는 통찰력이 필요합니다. 고객은 늘 욕망을 앞세워 그것이 자신의 니즈라고 얘기하는 경우가 많기 때문입니다. 실무에서 고객이 목표하는 수익률은 대체로 자신의 객관적 상황을 무시한 주관적 욕구나 그것조차 넘어선 비현실적 바람으로 나타나는 경우가 많습니다. 그래서 언제나 고수익만을 쫓고, 어떻게 하면 단 기간에 이른바 대박을 만들어 낼 수 있을까 하는 점에만 혈안이 되어 있기도 합니다. 그런데 금융시장의 구조를 어느 정도 알고 있는 고객이라면 투자금이 적고 투자기간이 짧을수록 안정된 수익을 목표로 할 수는 있으나 고수익을 목표로 하는 건 쉽지 않다는 것을 알고 있습..

자산관리 컨설팅의 기본능력 억대연봉 컨설턴트가 핵심적으로 구사하는 자산관리 컨설팅 실무는 어떻게 이뤄지는 것일까요? 크게 보면 고객의 환경적 정보와 재무적 정보라는 2가지 범주에 대한 파악에서부터 시작됩니다. 실무적으로 보면 재무적 정보를 취득하는 과정에서 환경적 정보를 간접적으로 자연스럽게 확보할 수 있는데, 보통 ‘자산관리론’에서는 고객의 환경적 정보를 먼저 파악하라고 가르칩니다. 하지만 이론과 실무는 언제나 같지 않고 때론 충돌하는 경우가 적지 않습니다. 초보자들이 실전에서 고객에게 환경적 정보를 수집한다고 개인정보에 대해 요목조목 물어보게 되면 고객은 반감을 갖는 경우가 많습니다. 따라서 순서를 불문하고 여기서는 실무적 과정을 중심으로 컨설팅의 기본기에 대해 알아보겠습니다. 실무에 투입된 컨설턴트..

금융상품 판매원과 자산관리사의 차이 여러분은 고객 앞에서 당당한 자산관리사입니다. 그런데 왜 은행의 PB들과 경쟁 구도를 유지하지 못했을까요? ① 아마도 여러분이 소속된 회사의 방침과 문화가 추구해 온 영업활동 상의 속도주의와 실적주의 때문이 아닐까요? ② 신입 컨설턴트 때부터 무조건 3W를 해야 하는 조직문화, 월 마감 실적을 최우선으로 평가하는 실적주의 시스템 아래서 지금껏 줄곧 앞만 보고 달려왔기 때문이 아닐까요? ③ 그러다 보니 종합자산관리 차원에서 고객에게 금융상품을 추천하는 게 아니라, 오직 수수료가 높은 상품만을 판매하기 위해 고객을 만나오진 않았나요? ④ 내부 경쟁과 수수료에 대한 욕심이 앞서서, 고객에게 적정한 납입 기간과 적당한 납입 가능 금액과 적합한 금융상품을 냉정히 판단하여 재무 ..

은행 PB들과 경쟁하는 억대연봉 FC 억대연봉자가 되기 위해서는 자신의 경쟁상대가 누구인가를 분명히 할 필요가 있습니다. 경쟁 상대가 누군지가 분명해야 그다음으로 무엇을 어떻게 경쟁할 것인가를 명확히 할 수 있습니다. 또 그래야만이 그 경쟁에서 승리하기 위해서 무엇을 어떻게 갈고닦아야 하는가 하는 계획도 수립할 수 있습니다. 대부분의 컨설턴트는 자신의 경쟁자가 누구냐고 물어보면,, 소속팀과 지점 동료, 소속사와 업계 전체의 컨설턴트가 자신의 경쟁자라고 이야기합니다.. 하지만 이런 관점은 너무나 좁은 생각이 아닐 수 없습니다. 엄밀히 말해서 억대연봉자들은 동일업계의 컨설턴트를 자신의 주된 경쟁 상대로 삼지 않습니다. 즉 팀원, 지점원, 본부원, 회사 소속 컨설턴트, 동종업계의 다른 회사 컨설턴트를 경쟁자로..

억대연봉 사업가로 다시 태어나라 보험회사, 보험대리점, 금융상품판매회사에 소속되어 있는 컨설턴트는 근로기준법 상 특수고용직 노동자로 분류됩니다. 세법상으로는 사업자등록증이 없는 수수료 소득자 즉 프리랜스 사업자로 분류되어 소득별 종합소득세 신고 대상자로 분류됩니다. 엄밀히 말하면 회사에 속해 있는 근로자가 아니라 회사와 금융상품 판매 계약을 맺은 개별 사업자의 지위라서 근로계약이 성립되지 않으므로, 44대 보험 납부 혜택이 없고, 1년 이상 근무를 하더라도 퇴직금이 없습니다(산재보험만은 별도로 회사가 가입해 주는 것으로 법이 개정됨). 공통 자격으로는 생명보험협회나 손해보험협회에서 실시하는 설계사 시험에 통과하여 보험설계사 자격증이 반드시 있어야 하고, 간접투자상품(펀드)를 판매하기 위한 간접투자권유인자..

고객의 심리를 간파하는 프로메테우스 정신 억대연봉자는 고객이 자신의 눈으로는 지금껏 발견할 수 없었던 어떤 가치를 고객 스스로 발견할 수 있도록 컨설팅을 펼치는 자입니다. 고객이 스스로 자기만족을 창출하게 함으로써 고객만족을 선사하는 컨설턴트! 당장은 눈에 보이지 않는 건강상의 위험을 챙겨주어 실제로 몸이 아플 때 혜택을 받게 합니다. 오랫동안 인내하며 납부한 연금 보험료는 고객이 은퇴할 시점에 큰 자산으로 보은 합니다. 평생을 중소기업에 매진해 온 CEO에게 닥친 회사존폐의 경영위기 하에서 차곡차곡 적립해 둔 임원퇴직금은 가족의 재정적 안정과 평화로운 은퇴생활의 밑거름이 되어 줍니다. 부동산 경기가 좋지 않아 오륙 년 전부터 매물로 내놔도 팔리지 않던 건물을 몇 채나 소유하고 있어 사후 상속세 재원이..

억대연봉자를 만드는 토론식 학습 방법론 보통 자기학습은 혼자서 하는 공부라고 생각할 수 있습니다. 하지만 여러분은 훌륭한 컨설턴트가 되기 위한 학습을 하는 것이지 무슨 사지선다형 시험 과목을 통과하기 위해서 공부하는 것이 아닙니다. 그렇다면 컨설턴트의 능력을 가장 잘 함양할 수 있는 공부방식이 필요합니다. 그건 단언컨대 토론식 학습 방법입니다. 토론식 학습은 자신이 배운 것을 실제로 상대방 앞에서 말로 표현해 봄으로써 완전히 자기 것으로 만드는 실전공부입니다. 이 공부에는 네 가지 방식이 있습니다. ① 상대방을 고객으로 가정한 채 일대일로 실전과 같이 상담을 진행해 보는 것입니다.② 다수의 상대방을 고객으로 가정한 채로 일대 다수에게 강의 식 상담을 진행해 보는 것입니다. ③ 여러 사람들과 컨설팅 컨셉..